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O que é Pix?

19 de fevereiro de 2021

5 minutos de leitura

por Lendico

Novembro de 2020 foi marcado pelo lançamento do PIX, o sistema digital de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central, mas que tem ambiente aberto para utilização através de instituições financeiras, fintechs e plataformas de pagamento. Com a variedade de possibilidades que o PIX oferece nesse sentido, a democratização acabou tornando-se uma característica importante, já que pessoas desbancarizadas podem fazer seus pagamentos.

A ideia é trazer ao mercado uma ferramenta dinâmica, tornando possível a realização de pagamentos e transferências em até 10 segundos. Essas transações podem ser feitas apenas digitando o número do celular ou o CPF de quem irá receber, desde que ele já tenha feito o cadastro.

O PIX facilita a rapidez das operações. Você não precisa mais conhecer os dados de agência e conta corrente das pessoas com quem irá transacionar, e nem ao menos perguntar o banco que elas utilizam.

Como usar o Pix?

Desde o lançamento, o PIX está disponível nos aplicativos das instituições financeiras que os usuários carregam no celular. Ali mesmo você faz seu cadastro, aguarde a confirmação e já pode começar a usar.

Para essa liberação, algumas opções são oferecidas como forma de identificar quem é você dentro do PIX. Elas são como seu endereço, assim o sistema sabe exatamente para onde deve ir aquele pagamento ou transferência. Esse apelido, como definiu o próprio Banco Central, é chamado de Chave.

Chaves Pix

São quatro as chaves possíveis de cadastro para essa identificação que você terá dentro do PIX:

  • Número do celular
  • CPF/CNPJ
  • E-mail
  • Chave aleatória

A chave aleatória é um código formado por letras e números, que você envia ao emissor que lhe fará a transferência. Ao utilizar uma dessas chaves no momento da transação, o PIX entende para onde deve ir e de onde está vindo o pagamento, por exemplo. É isso que permite não ser necessário informar bancos, contas e agências.

Uma vez cadastradas as chaves, sempre que estiver no aplicativo e for realizar um pagamento ou transferir dinheiro a alguém, a opção PIX aparecerá para você no momento da operação. Basta selecionar a opção, adicionar a chave que o recebedor utiliza e pronto.

QR Code

O QR Code é aquele famoso quadradinho formado por barras bidimensionais, que você provavelmente já viu em restaurantes, bares e até em alguns sites. Ao fazer a compra, você pode acessar o PIX através do aplicativo da instituição financeira ou da plataforma de pagamento que você utiliza, entrar no PIX e escolher a opção QR Code. Nesse momento a câmera do seu celular é ativada e você faz a leitura desse código através dela. Ele funciona dando o destino final do pagamento. Com essa opção, o lojista não precisa de um intermediário para a transação, como as maquininhas de cartão, por exemplo. A operação é rápida e automática.

Ainda dentro da opção QR Code, você vai encontrar dois formatos: dinâmico e estático. O primeiro é emitido para cada transação. Nele é possível agregar outros valores como juros e multas. A empresa gera exclusivamente para um único pagamento. O estático pode realizar vários pagamentos e são mais utilizados por pequenas e médias empresas, como os restaurantes e bares que falamos acima. Ele pode ter um valor já incluso ou ter o campo de valor aberto.   

NFC

O NFC é mais uma possibilidade de transações com o PIX e algumas pessoas o consideram ainda mais prático, já que você precisa apenas da aproximação do seu celular. Hoje o NFC já é bastante conhecido por estar presente em cartões de crédito e débito, e funciona da mesma maneira, mas ao invés de um cartão, você acessa o PIX pelo seu aplicativo, opta pela opção NFC e faz a aproximação do aparelho.

Quais as vantagens do Pix?

O PIX certamente está mudando a forma como o mercado se comporta. As operações são mais rápidas, dispensam a utilização de cartões e dados burocráticos como números de conta corrente e agência. Além da velocidade com que a operação é feita, vale lembrar que o PIX fica disponível 24 horas por dia, todos os dias da semana, incluindo feriados.

As transações podem ser feitas em lugares físicos e virtuais, entre pessoas e empresas, além de não ser possível apenas pagamentos e transferências, mas também o recolhimento de impostos.

O Banco Central promete uma experiência única ao usuário, que fará tudo com mais agilidade e segurança. Todo o processo faz parte da Rede do Sistema Financeiro Nacional e conta com todos os seus critérios de privacidade.

Posso ter chaves de mais de um banco?

Qualquer usuário pode cadastrar o PIX em mais de um banco. No entanto, não é permitido o cadastro da mesma chave em bancos diferentes, para que não impossibilite o PIX de saber para onde enviar o pagamento ou a transferência.

Dessa forma, se no primeiro banco você cadastrou como chave o seu número de celular e CPF, em outro você pode cadastrar apenas o e-mail e, se ainda houver um terceiro que deseje, pode optar pelo cadastro da chave aleatória.

Pix x Ted x Doc

A principal diferença está na velocidade com que o dinheiro chega em seu destino final, assim como a possibilidade de realizar a operação a qualquer momento.

Ao realizar um DOC ou um TED, você precisa informar não apenas o CPF/CNPJ e nome completo de quem vai enviar o dinheiro, como também o código do banco e os números das contas corrente e da agência. Você pode deixar esses contatos cadastrados, se preferir. Com o PIX, as chaves são as únicas exigências para dar continuidade na transação.

Atualmente, o DOC oferece um limite de até R $4.999,99 e a operação é realizada apenas no dia útil seguinte. O TED pode não ter limites de valores e a operação é realizada no mesmo dia, desde que executada até as 17h de um dia útil.

Se quiser saber mais sobre a melhor utilização de TED e DOC e de como a Lendico pode te ajudar com isso, preparamos um outro conteúdo que esclarece melhor cada uma das opções.

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