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O que é conta digital PJ?

07 de junho de 2021

6 minutos de leitura

por Lendico

Conta PJ

Contas para PJ; veja como funciona

Em 2016 o Conselho Monetário Nacional (CMN) aprovou a regulamentação para criação das primeiras contas digitais no Brasil. Elas nasceram como fintechs – startups que buscam inovação para os já tradicionais serviços financeiros – , e garantem processos mais transparentes.

A ideia principal de uma conta digital é eliminar a maior quantidade de burocracia possível, além de incentivar o uso consciente do crédito. Atualmente, cada vez mais contas digitais surgem no Brasil, com cada vez mais pessoas aderindo aos seus benefícios.
Da mesma forma que pessoas físicas podem abrir contas digitais, o serviço passou a ser também disponibilizado às empresas.

Se quiser saber um pouco mais sobre o assunto, temos um conteúdo que explica o funcionamento e as principais características das contas digitais.

Qual a diferença entre a conta digital jurídica e pessoal?

Enquanto uma conta de pessoa física precisa ser aberta através do CPF, a jurídica só pode ser validada após a empresa estar registrada oficialmente no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica, que você certamente conhece como CNPJ. 

Outra diferença são as funcionalidades que você encontra em uma conta digital jurídica. Quem tem um CNPJ sabe da necessidade de emissão de boletos e extratos de cobrança, por exemplo. Essas facilidades ficam ainda mais atrativas dentro de uma conta digital, uma vez que o empresário consegue tudo com apenas alguns cliques no aplicativo da conta.

Quais as vantagens de uma conta digital PJ?

As contas digitais permitiram a redução de tarifas bancárias importantes para PJ, já que deixaram de lado as instituições e operações físicas que os bancos tradicionais precisam manter. Por si só, essa é uma vantagem importante. 

Além disso, a transparência que as contas digitais oferecem ao mercado facilita operações e garante um relacionamento de mais confiança. Não apenas entre PJ e seu banco digital, mas também entre PJ e seus clientes, que transacionam através dos produtos disponíveis nas contas.

Todas as operações disponíveis, não podem contar com o suporte físico que um banco convencional oferece. Por conta disso, os processos são pensados desde o início na rapidez e simplicidade. A vantagem está na agilidade com que as empresas podem fazer negócios.

Como abrir conta digital PJ pela internet

Os sites das principais contas digitais possuem opção específica para PJ, mas em alguns casos o download do aplicativo também pode funcionar. Tudo depende do porte ou das necessidades da empresa. Em algumas situações, um consultor pode ser indicado para administrar as operações da conta digital, mas esses são casos muito particulares, para empresas com um volume muito grande de operações. 

O envio da documentação necessária, como contrato social e comprovantes, são enviados online, basicamente da mesma forma que acontece ao abrir uma conta digital para a PF.

A documentação é analisada junto ao porte e segmento da empresa e a resposta costuma ser bastante rápida. 

Ao abrir uma conta digital PF, é muito importante entender completamente os serviços que sua empresa precisa, e quais deles o banco digital pode oferecer, com quais tarifas. Entendendo isso, fica mais fácil pesquisar e garantir as melhores condições.

Quais os serviços oferecidos e principais tarifas de uma conta digital PJ?

Os serviços oferecidos são basicamente os mesmos de uma conta convencional. O detalhe está, conforme falamos, nas tarifas reduzidas. Uma vez que tudo seja feito digitalmente, alguns serviços podem nem ser cobrados. 

Desde conta corrente sem tarifa, empréstimos e consórcios, até cartões de crédito e seguro, é importante que antes de abrir, você compreenda perfeitamente o que sua empresa precisa.

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Quais são as opções e qual é a melhor conta digital PJ?

Quando as contas digitais começaram a surgir no mercado brasileiro, não apenas bancos específicos para elas foram criadas, como também alguns bancos convencionais se adaptavam para oferecer o serviço. 

Aqui estão algumas das principais disponíveis hoje:

Nubank tem conta PJ?

Sim! As únicas tarifas cobradas aqui, são para saques, que devem ser feitos em caixas eletrônicos 24h. Para o serviço, a taxa é de R$ 6,90.

Através do aplicativo, o Nubank oferece extratos OFX e PDF, além de geração de link para cobrança e transferências gratuitas.

Banco Inter: como funciona a conta PJ?

A estrutura do Banco Inter permite alcançar empresas de grande porte, ainda que também ofereçam o serviço a pequenas empresas. A instituição oferece serviço de folha de pagamento gerada automaticamente, além de recebimento via QR code gratuito. 

Para ser cliente PJ, você precisa ter uma conta PF na instituição, mas isso lhe garante 100 transferências e geração de boletos gratuitos, todos os meses.

As taxas são de 1.8% para transações no débito, 2% no crédito e 1% ao mês para antecipação de recebíveis.

Santander

O Santander é conhecido pelos serviços de gestão financeira e consultoria empresarial, e esses serviços estão disponíveis também nas contas digitais. Atualmente a instituição abre contas PJ no formato online, apenas para empresas com até R$ 1 milhão em faturamento mensal. 

Eles oferecem 5 dias grátis por mês, sem aplicação de juros no limite da conta. Além disso, o aplicativo é completo e permite que todas as operações sejam contratadas sem burocracia. Também através do App, é possível contratar um serviço que te ajuda no controle de estoque. 

Oferecem outros programas de gestão como conteúdo em podcasts, educação financeira e gestão de negócios.

Cobram taxa mensal de R$ 29,90 para MEI, R$ 68,00 ao mês para conta digital empresas e R$ 14,90 para os conteúdos de gestão de estoque.

Neon: serviços PJ

O Neon é uma conta digital que vem crescendo no Brasil, principalmente por ser totalmente digital, simples e especializada em profissionais liberais, micro e pequenas empresas. 

As taxas são de R$ 2,90 para cada emissão de boleto, R$ 3,50 para transferências e R$ 6,90 para saques. Os cartões de crédito não tem anuidade e são virtuais, o que facilita bastante as transações.

É possível receber empréstimo na conta digital PJ?

É possível, mas nem todas as instituições oferecem o serviço. Além disso, a aprovação e o crédito disponível vão depender do seu histórico enquanto PJ. A prática já usada em instituições financeiras convencionais.

Assim como em qualquer outra situação de empréstimo, o mais importante é conhecer a fundo a realidade da sua empresa e o objetivo do empréstimo. Só assim será possível escolher a melhor modalidade de empréstimo para a sua necessidade.

Para conhecer mais sobre empréstimo para empreender, confira o conteúdo completo que fizemos para tratar de mais detalhes deste assunto.  

Por fim, quer saber mais? Entre em contato nos comentários!

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