Política de Combate a Atos Ilícitos e de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo

Para fins desta Política, serão adotadas as seguintes definições:

a) APOEMA: Significa a Apoema Participações S.A.

b) Colaboradores: são os funcionários da LENDICO (CLT, estagiários, menores aprendizes), prestadores de serviço e terceiros. No que for aplicável, consideram-se Colaboradores também os sócios, diretores e demais funcionários, prestadores de serviços e terceiros da APOEMA e da LENDICO CORBAN.

c) GRUPO: Significa, conjuntamente, a APOEMA, a LENDICO e a LENDICO CORBAN.

d) LENDICO: Significa Lendico Sociedade de Crédito Direto S.A.

e) LENDICO CORBAN: Significa a Lendico Serviços de Administração e Correspondente Bancário S.A. 

f) DIRETOR DE PDLFT: Diretor indicado pela LENDICO ao Banco Central como responsável pelo cumprimento das obrigações previstas nesta Política e na Circular BACEN 3.978.

g) PARTES RELACIONADAS: Todas as pessoas físicas e/ou jurídicas que fazem parte da cadeia de participação societária do Cliente, até o nível de pessoa natural, companhia aberta, entidade sem fins lucrativos ou cooperativas, bem com seus representantes, administradores, procuradores e prepostos.

h) PESSOAS EXPOSTAS POLITICAMENTE OU PEP: Agente público que desempenhe ou tenha desempenhado, nos últimos cinco anos, no Brasil ou em países, territórios e dependências estrangeiros, cargos, empregos ou funções públicas relevantes, bem como seus representantes, familiares e outras pessoas de seu relacionamento próximo.

i) TERCEIROS: Todos os parceiros comerciais, fornecedores e terceiros contratados pela LENDICO. No que for aplicável, consideram-se Terceiros também os parceiros comerciais, fornecedores e terceiros contratados pela APOEMA e pela LENDICO CORBAN.

Objetivo

Essa Política de Combate a Atos Ilícitos e de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo (“Política”) tem por objetivo primordial determinar e consolidar os princípios, padrões e procedimentos internos a serem observados para prevenir e identificar operações que pretendam utilizar a LENDICO, de forma direta ou indireta, como instrumento de Lavagem de Dinheiro ou de Financiamento do Terrorismo.

No mesmo sentido, a Política visa a garantir que todos os Colaboradores da LENDICO tenham ciência das disposições relevantes e, junto com os demais instrumentos fornecidos pela LENDICO, possam aplicar os procedimentos de prevenção e combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo.

Abrangência

A presente Política aplica-se a todos os Colaboradores e Terceiros. Para tanto, esperamos que nossos Colaboradores monitorem o cumprimento contínuo desta Política.

Aprovação

A presente Política deverá ser aprovada:

  1. Pelo Diretor de PLDFT; e
  2. Pelo…[Nota PNA: LONE STAR, favor confirmar quem deverá aprovar esta Política. O artigo 7º da Circular nº 3.978 dispõe que a entidade responsável pela aprovação deve ser o Conselho de Administração ou, se inexistente, a Diretoria da LENDICO.]

Diretrizes

A LENDICO está comprometida em conduzir seus negócios de maneira honesta, ética, respeitosa e profissional.

A LENDICO não tolera qualquer forma de suborno, corrupção, lavagem de dinheiro, infrações à ordem econômica e violação a sanções comerciais. 

Portanto, a LENDICO possui como diretriz principal o desenvolvimento e a disseminação do conhecimento e da cultura de prevenção e combate ao Financiamento do Terrorismo, à Lavagem de Dinheiro e à ocultação de bens, direitos e valores, de modo a assegurar um ambiente seguro e protegido de tais ações.

Portanto, a LENDICO estabeleceu os procedimentos abaixo descritos com o objetivo de definir com clareza os papeis e responsabilidades de seus Colaboradores, além de descrever os processos de análise e monitoramento para a detecção de transações suspeitas que possam configurar indícios da prática de financiamento do terrorismo ou de lavagem de dinheiro.

Regulamentação

Lavagem de Dinheiro

A Lei 9.613, de 3 de março de 1998 (“Lei 9.613”), em seu art. 1º, tipifica o crime de Lavagem de Dinheiro como o ato de ocultar ou dissimular a natureza, origem, localização, disposição, movimentação ou propriedade de bens, direitos ou valores provenientes, direta ou indiretamente, de infração penal.

O processo de Lavagem de Dinheiro possui essencialmente três etapas, as quais podem se desenvolver durante um espaço de tempo ou simultaneamente:

  1. Colocação: aplicação dos recursos obtidos de forma ilícita no mercado financeiro.
  2. Ocultação: dificultação da recomposição do ciclo das operações e do rastreamento contábil dos recursos; tentativa de quebrar a cadeia de evidências da origem dos recursos movimentados.
  3. Integração: recursos ilícitos são incorporados formalmente ao sistema econômico sob a forma de lícitos.

Em regra, as etapas da Lavagem de Dinheiro têm como finalidade impedir o acompanhamento das operações; inviabilizar a associação dos recursos com ações criminosas; ocultar a identidade dos envolvidos; e proporcionar o retorno dos recursos diretamente aos criminosos, ou sua reversão em favor destes.

Financiamento ao Terrorismo

O Financiamento ao Terrorismo, por sua vez, consiste no processo de distribuição dissimulada de recursos para financiar atividades ou organizações terroristas, por motivos ideológicos, políticos ou outros.

Os recursos destinados ao financiamento podem ser oriundos de outras atividades criminosas, ou podem ser resultantes de atividades lícitas, sendo sua origem e destino dissimulado por meio de transações com diferentes entidades.

Controles e ações

Dentre as medidas adotadas para combater e prevenir o fluxo de eventuais transações ilícitas, primordial para atendimento à legislação brasileira, internacional, regulação e princípios da LENDICO e seu grupo econômico, destacam-se:

  1. Procedimento de Know Your Customer

A LENDICO realiza o processo de identificação de clientes (Know Your Customer – KYC), de modo a identificar potenciais riscos e tomar todas as precauções necessárias para garantir que a LENDICO estabeleça relações comerciais com clientes idôneos, que cultuem com os mesmos valores de ética e conformidade que a LENDICO.

O procedimento de KYC é descrito em Política específica e deve ser observado por todos os Colaboradores da LENDICO, de modo a assegurar igualdade de tratamento das informações de clientes.

  1. Procedimento de Know Your Employee

A LENDICO adota procedimentos internos de identificação, qualificação e classificação de Colaboradores (Know Your Employee – KYE), a fim de manter os mais altos padrões de contratação e excelência em seu quadro funcional.

O procedimento de KYE é descrito em Política específica [Nota PNA: a ser confirmado pela Lendico] e deve ser observado por todos os Colaboradores da LENDICO.

  1. Processo para aceitação de pagamentos em dinheiro

Devido ao risco de PLDFT criado por esta prática, a LENDICO é fortemente desfavorável à aceitação de pagamentos em dinheiro ou formas equivalentes por quaisquer contrapartes. Qualquer aceite em dinheiro ou equivalentes de contas de Companhias, Clientes, Sócios, Fundos ou Sociedade de Propósito Específico deve ser aprovada previamente pelo Diretor de PLDFT e pelo Conselho da LENDICO      [Nota PNA: tais informações foram descritas com base na Política AML da Lone Star. Favor indicar se são aplicáveis à Lendico].

  1. Processo de investigação de Atividades Suspeitas

Todos os Colaboradores devem estar alertas a atividades suspeitas exercidas por Clientes ou Terceiros e outras partes que possam indicar Lavagem de Dinheiro ou Financiamento de Terrorismo. Para os fins desta Política, “Atividades Suspeitas” incluem quaisquer transações conduzidas ou tentadas pela LENDICO ou Clientes que correspondem aos seguintes critérios:

  1. Transações que envolvem valores ilícitos ou com intenção de disfarçar valores de origem ilegal;
  2. Transações efetuadas com a intenção de evadir-se dos requerimentos de regulações de PLDFT;
  3. Transações que não tenham nenhum aparente propósito legal, e a LENDICO desconheça explicações razoáveis para estas transações depois de examinar os fatos disponíveis; e
  4. Transações que envolvam o uso dos processos da LENDICO ou seus Clientes para facilitar atividades criminosas.

Todos os Colaboradores que notem quaisquer sinais de alerta ou Atividades Suspeitas devem prontamente reportar o incidente à Área de Compliance, ao Diretor de PLDFT ou ao Canal de Ética da LENDICO. 

Espera-se que a comunicação apresente, no mínimo, informações sobre o indivíduo envolvido e uma descrição das circunstâncias que originaram a suspeita, como por exemplo:

  1. Informações sobre as partes da operação;
  2. Proprietário dos recursos relacionados;
  3. Método de identificação do Cliente;
  4. Descrição da operação;
  5. Motivos da suspeita; e
  6. Elementos que substanciem a suspeita.

A comunicação será recebida e analisada de forma diligente e completa. A análise de tal comunicação seguirá o procedimento descrito na Política referente ao Canal de Ética. Os compromissos da LENDICO de averiguação das informações, manutenção da confidencialidade e não retaliação também se aplicam às comunicações referentes a PLDFT, bem como uma análise criteriosa para evitar os “falsos positivos” e a manutenção de um fluxo hígido no reporte de operações efetivamente suspeitas.

A LENDICO espera a plena cooperação de seus Colaboradores para a análise da veracidade dos fatos e para a obtenção da resposta mais célere possível acerca das Atividades Suspeitas.

  1. Processo de comunicação ao COAF

Conforme art. 11 da Lei 9.613, a LENDICO é responsável por comunicar ao COAF, abstendo-se de dar ciência de tal ato a qualquer pessoa, inclusive àquela à qual se refira a informação, no prazo de 24 horas, a proposta ou realização de Atividades Suspeitas.

Portanto, se a LENDICO determinar que tal comunicação é necessária, o Diretor de PLDFT poderá trabalhar com um advogado externo para redigir o relatório, que necessitará ser aprovado pelo Conselho da LENDICO para encaminhamento.

A existência e o conteúdo de quaisquer relatórios de Atividades Suspeitas devem ser tratados como altamente confidenciais. Portanto, tais relatórios não devem ser divulgados a ninguém fora da LENDICO, a não ser eventual advogado externo ou terceiro contratado para auxiliar no procedimento, e devem ser restritos internamente àqueles que necessariamente precisam ter conhecimento do fato.

  1. Treinamento de pessoal

Todos os Colaboradores da LENDICO receberão, no início de sua contratação, e periodicamente após este primeiro momento, um treinamento específico sobre leis e procedimentos de combate à Lavagem de Dinheiro e do Financiamento do Terrorismo.

Os treinamentos acima mencionados serão coordenados pela Área de Compliance e deverão ser adotados diversos métodos de ensino e retenção.

  1. Avaliação de Efetividade

A LENDICO fará avaliação anual da efetividade desta Política, que será consolidada em relatório específico, com data-base de 31 de dezembro 

O Relatório anual deverá ser elaborado em conformidade com as orientações emitidas pelo BACEN e pelo COAF, devendo oferecer um panorama geral do ambiente de risco de PLD existente e uma avaliação do estado atual dos controles internos na empresa.

A partir do Relatório elaborado, será possível identificar eventuais deficiências na área para aprimoramento da estrutura PLDFT da LENDICO.

[Nota PNA: LONE STAR, esse item foi elaborado por conta da exigência do art. 3º, “c” da Circular 3.978. Pedimos que por gentileza confirmem se estão de acordo com a redação e com o procedimento.]

  1. Manutenção de Informações;

Tendo em vista as legislações aplicáveis, a LENDICO está obrigada a manter registros das operações que tomar parte, com o objetivo de ter disponível um registro confiável que possa auxiliar o Diretor de PLDFT e as autoridades a investigarem qualquer alegação sobre lavagem de dinheiro, de forma a contribuir para qualquer investigação financeira e assegurar que os recursos oriundos de crimes sejam excluídos do sistema financeiro ou, caso não sejam, que possam ser detectados e confiscados pelas autoridades.

As exigências de manutenção de registros são idênticas independentemente da forma como são mantidos, ou de a operação ter sido realizada por meio físico ou eletrônico.

Se houver uma investigação em andamento sobre um caso, a LENDICO manterá toda a documentação pertinente até que o caso tenha sido devidamente encerrado pela LENDICO ou pelo órgão competente responsável pela aplicação da lei.

O registro das operações deverá conter, no mínimo, as informações que permitam discriminar as atividades quanto ao tipo, valor, data, nome e CNPJ ou CPF do beneficiário e canal utilizado. No mesmo sentido, o registro deve conter informações necessárias à identificação da origem e o destino dos recursos. Conforme legislação aplicável, a LENDICO aplica as seguintes regras de alçada:

  1. No caso de operações com utilização de recursos em espécie de valor individual superior a R$2.000,00 (dois mil reais), a LENDICO incluirá no registro o nome e o respectivo número de inscrição no CPF do portador dos recursos. 
  2. Em caso de operações de depósito ou aportes em espécie de valor individual igual ou superior a R$50.000,00 (cinquenta mil reais), a LENDICO fará o registro: (a) do nome e o respectivo número de inscrição no CPF ou no CNPJ, conforme o caso, do proprietário dos recursos; (b) do nome e do respectivo número de inscrição no CPF do portador dos recursos; e (c) da origem dos recursos depositados ou aportados.

[Nota PNA: LONE STAR, esse item foi feito por conta da exigência do art. 33 da Circular 3.978. Pedimos que por gentileza confirmem se estão de acordo com a redação.]

  1. Negócios Proibidos e Vedados

A LENDICO não firmará ou manterá relacionamentos com pessoas físicas ou jurídicas nos seguintes setores: armas, tráfico de armas ou empresas de defesa; drogas; tráfico de pessoas; pornografia; e jogos de azar não licenciados.

A LENDICO também não firmará ou manterá relacionamentos com pessoas físicas ou jurídicas envolvidas em atividade criminosa, incluindo, entre outros, crime organizado, corrupção, suborno, financiamento do terrorismo, lavagem de dinheiro e evasão fiscal. No mesmo sentido, a LENDICO não se envolverá com pessoas físicas ou jurídicas listadas como sujeitas a sanções financeiras ou criminais internacionalmente.

Por fim, a LENDICO não presta serviços financeiros a quaisquer suspeitos/terroristas conhecidos ou desconhecidos.

A lista acima é não-taxativa e espera-se que os Colaboradores observem os princípios e valores da LENDICO para definição das relações comerciais a serem estabelecidas.

  1. Revisão anual dos controles de prevenção à lavagem de dinheiro.

Esta Política e seus procedimentos serão revisados, no mínimo, anualmente, para que seja mantida sua efetividade e para que continue de acordo com a regulação aplicável. Esta revisão inclui testes independentes e periódicos, que poderão ser conduzidos por provedores de serviços ou departamentos internos.

Atribuições

Para assegurar a conformidade com os preceitos e diretrizes estabelecidos nesta Política, é fundamental que cada segmento da LENDICO atue de acordo com suas atribuições e responsabilidades, mantendo-se sempre atualizados com relação a esta Política e às demais políticas da LENDICO, conforme abaixo:

LENDICO

A LENDICO é, em última instância, a instituição responsável por satisfazer as exigências regulatórias de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.

Portanto, são de responsabilidade da LENDICO a garantia de que as informações comerciais e os perfis de risco estejam sempre atualizados e precisos, a definição de estabelecimento de relações comerciais e seu monitoramento, bem como a garantia de que as melhores práticas estão sendo adotadas dentro da empresa, como meio de promoção de uma cultura sólida de cumprimento de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo na LENDICO.

Colaboradores

Todos os Colaboradores da LENDICO, independentemente de seu cargo, têm o dever de estar ciente da necessidade e importância de prevenir a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo. Assim, os Colaboradores devem participar dos treinamentos promovidos pela LENDICO relativos a esta Política e auxiliar na disseminação da cultura de combate à prática de atos ilícitos.

Caso os Colaboradores tenham motivo para acreditar ou suspeitar que qualquer operação efetiva ou em potencial possa envolver o produto de conduta criminosa, o Colaborador deverá realizar imediata comunicação interna para que haja efetiva investigação e identificação por parte da LENDICO.

Área de Compliance

A Área de Compliance da LENDICO possui como responsabilidade a elaboração, atualização, implementação e acompanhamento do cumprimento desta Política, de modo a promover sua ampla divulgação e a cultura organizacional.

Além disso, a Área de Compliance é responsável por coordenar a elaboração e fornecimento de treinamentos aos Colaboradores da LENDICO acerca dos procedimentos de prevenção e combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo.

A Área de Compliance também será responsável pela coordenação da elaboração da avaliação anual da efetividade desta Política, a ser elaborada em conformidade com as orientações emitidas pelo BACEN e pelo COAF.

Diretor de PLDFT

O Diretor de PLDFT será indicado pela LENDICO ao BACEN. O Diretor é responsável pelo cumprimento das obrigações previstas nesta Política e na Circular BACEN 3.978. 

Cumpre ao Diretor de PLDFT participar do processo de elaboração, atualização e revisão desta Política e dos procedimentos a ela relacionados, assim como participar do contato necessário com as entidades públicas para garantir a efetividade das disposições desta Política, inclusive para fornecer informações eventualmente solicitadas pelos órgãos públicos.

O Diretor de PLDFT também deve participar da investigação e decisão de comunicações relativas a suspeitas de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo, bem como da elaboração e fornecimento de treinamentos aos Colaboradores da LENDICO acerca dos procedimentos de prevenção e combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo.

Disposições Finais

Todos os Colaboradores têm de estar cientes das e devem estar atentos às diretrizes desta Política e às situações que possam sugerir ou colocar em dúvida a existência de alguma questão ilícita, ilegal ou ilegítima que possa estar ocorrendo ou que tenha ocorrido, no seu âmbito de atuação ou de conhecimento.

Denúncias acerca do não-cumprimento desta Política poderão ser realizadas através do Canal de Ética da LENDICO: https://contatoseguro.com.br/lendico, que garanta a confidencialidade e o anonimato do processo, sendo devidamente tratadas e investigada conforme Política do Canal. 

Em caso de esclarecimentos ou dúvidas sobre se qualquer conduta constitui uma violação desta Política, contate a Área de Compliance da LENDICO: compliance@lendico.com.br, o Diretor de PLDFT [Nota PNA: inserir e-mail].

Este documento, suas alterações e atualizações serão amplamente divulgados e disponibilizados nos canais internos de comunicação da LENDICO, em versão eletrônica.

Esta Política passa a vigorar a partir de sua publicação e deverá ser revisada, no mínimo, anualmente, ou sempre que fatos supervenientes alterarem o disposto neste documento.  Esta Política, bem como eventuais documentos a ela relacionados, permanecerá à disposição do Banco Central.

O descumprimento desta Política pode ensejar a aplicação de medidas disciplinares ao infrator e àqueles que com ele colaborarem, sem prejuízo das sanções administrativas ou criminais que também possam decorrer das atitudes de descumprimento. Além disso, infrações cometidas podem ensejar comunicação pela LENDICO às autoridades competentes.