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# Consignado privado ou do INSS: parcela com as taxas de fevereiro de 2025
- URL: https://lendico.com.br/consignado/consignado-inss-clt-taxa-media-parcela/
- Published: 2026-11-09T13:00:00.000Z
- Updated: 2026-11-09T13:00:00.000Z
- Description: Em 01/02/2025, o consignado do setor privado tinha taxa média de 2,90% ao mês e o do INSS, 1,78% ao mês. Veja o efeito na parcela de 12 a 60 meses.
- Author: Redação Guia do Crédito
- Tags: Consignado, #gc-pipeline

Na média medida pelo Banco Central, quem trabalha no setor privado pagou mais juros no consignado: a [taxa média do consignado para trabalhadores do setor privado](https://dadosabertos.bcb.gov.br/dataset/25466-taxa-media-mensal-de-juros-das-operacoes-de-credito-com-recursos-livres---pessoas-fisicas---credito-pessoal-consignado-para-trabalhadores-do-setor-privado?ref=lendico.com.br) foi de 2,90% ao mês na referência de 01/02/2025.

Na mesma data, a [taxa média do consignado para aposentados e pensionistas do INSS](https://dadosabertos.bcb.gov.br/dataset/25468-taxa-media-mensal-de-juros-das-operacoes-de-credito-com-recursos-livres---pessoas-fisicas---credito-pessoal-consignado-para-aposentados-e-pensionistas-do-inss?ref=lendico.com.br) ficou em 1,78% ao mês. Consignado é o empréstimo com parcelas descontadas direto do salário ou do benefício.

Numa simulação de R$ 1.000,00 em 60 meses com essas duas taxas, a parcela do setor privado fica R$ 8,10 mais alta por mês, e o total pago sobe R$ 486,00\. Os números de cada prazo, de 12 a 60 meses, estão nas tabelas de parcela e de total pago.

## Duas taxas médias de consignado no Banco Central

O Banco Central publica a taxa média de juros por modalidade de crédito, em séries do Sistema Gerenciador de Séries Temporais (SGS), informadas ao mês para o crédito às pessoas físicas. O consignado aparece em séries separadas, uma para cada público.

A série SGS 25468 acompanha o consignado de pessoas aposentadas e pensionistas do INSS. A série SGS 25466 acompanha o consignado de trabalhadores do setor privado.

Como as duas séries têm a mesma data de referência, 01/02/2025, a comparação entre elas descreve o mesmo momento. O quadro reúne essas taxas e a [taxa média do crédito pessoal não consignado](https://dadosabertos.bcb.gov.br/dataset/25464-taxa-media-mensal-de-juros-das-operacoes-de-credito-com-recursos-livres---pessoas-fisicas---credito-pessoal-nao-consignado?ref=lendico.com.br), de 6,22% ao mês na mesma referência, que serve de ponto de comparação.

| Modalidade                                 | Taxa ao mês  | Equivalente ao ano | Referência |
| ------------------------------------------ | ------------ | ------------------ | ---------- |
| Consignado INSS (SGS 25468)                | 1,78% ao mês | 23,58% ao ano      | 01/02/2025 |
| Consignado setor privado (SGS 25466)       | 2,90% ao mês | 40,92% ao ano      | 01/02/2025 |
| Crédito pessoal não consignado (SGS 25464) | 6,22% ao mês | 106,29% ao ano     | 01/02/2025 |

Esses são os valores de 01/02/2025 nos dados que usamos, e as condições podem ter mudado desde então. Antes de comparar uma proposta, confira o valor mais recente de cada série.

O consignado do setor privado ficou mais caro que o do INSS e bem mais barato que o crédito pessoal sem desconto em folha. A diferença entre as duas modalidades de consignado parece pequena no mês, mas cresce quando o prazo aumenta.

## Exemplo: parcela de R$ 1.000,00 em 12, 24, 36, 48 e 60 meses

Neste exemplo, o valor financiado é R$ 1.000,00, as taxas são as médias de 1,78% ao mês e 2,90% ao mês, e as parcelas são fixas pela tabela Price, sistema em que todas as prestações têm o mesmo valor do início ao fim.

| Prazo    | Parcela INSS | Parcela setor privado | Diferença por mês |
| -------- | ------------ | --------------------- | ----------------- |
| 12 meses | R$ 93,29     | R$ 99,86              | R$ 6,57           |
| 24 meses | R$ 51,56     | R$ 58,41              | R$ 6,85           |
| 36 meses | R$ 37,86     | R$ 45,12              | R$ 7,26           |
| 48 meses | R$ 31,16     | R$ 38,85              | R$ 7,69           |
| 60 meses | R$ 27,26     | R$ 35,36              | R$ 8,10           |

Para simular outro valor neste exemplo, multiplique a parcela da tabela pela razão entre o valor desejado e R$ 1.000,00, e arredonde ao centavo.

### Exemplo com R$ 5.000,00 em 36 meses

Nesta simulação, R$ 5.000,00 em 36 meses resultam em parcela de R$ 189,30 à taxa média do INSS e de R$ 225,60 à taxa média do setor privado. A diferença de R$ 36,30 por mês, no exemplo, soma R$ 1.306,80 ao fim do contrato.

## Por que a parcela cai e o total pago sobe com o prazo

Com mais meses, o valor emprestado se divide em mais parcelas, e por isso cada uma fica menor. Ao mesmo tempo, os juros incidem sobre o saldo devedor por mais tempo, e o total pago aumenta.

Este exemplo de total pago usa os mesmos R$ 1.000,00 e as mesmas taxas médias, somando todas as parcelas de cada prazo.

| Prazo    | Total pago INSS | Total pago setor privado | Diferença no total |
| -------- | --------------- | ------------------------ | ------------------ |
| 12 meses | R$ 1.119,48     | R$ 1.198,32              | R$ 78,84           |
| 24 meses | R$ 1.237,44     | R$ 1.401,84              | R$ 164,40          |
| 36 meses | R$ 1.362,96     | R$ 1.624,32              | R$ 261,36          |
| 48 meses | R$ 1.495,68     | R$ 1.864,80              | R$ 369,12          |
| 60 meses | R$ 1.635,60     | R$ 2.121,60              | R$ 486,00          |

Na simulação do setor privado em 60 meses, os juros somam R$ 1.121,60, mais que o próprio valor emprestado. No mesmo prazo, a simulação do INSS chega a R$ 635,60 de juros.

Na simulação, o prazo muda bastante o total pago, nas duas taxas. Um prazo mais curto exige parcela maior, mas reduz o total pago nas duas modalidades.

## Taxa média não é a taxa da sua proposta

A taxa média é uma referência de mercado para uma data. Por ser uma média, há contratos acima e abaixo dela, e a taxa que você recebe depende da proposta de cada instituição.

A taxa média mede só os juros. O CET, Custo Efetivo Total, soma juros, IOF (o imposto federal sobre operações de crédito), tarifas e seguros, e é o número certo para comparar uma proposta com outra.

Por isso, use cada número no lugar certo:

- Taxa de juros da proposta: compare com a taxa média da sua categoria, na data de referência mais recente
- CET da proposta: compare com o CET de outras propostas, nunca com a taxa média
- Parcela: confira se cabe na sua margem consignável, a parte do salário ou do benefício que as parcelas do consignado podem ocupar
- Prazo: veja o total pago, e não só o valor da parcela

Se você já tem um consignado com juros acima da média da sua categoria, veja como funciona a portabilidade, a transferência do contrato para outra instituição, e como funcionam margem e descontos em folha nos guias da [página de consignado do Guia do Crédito](https://lendico.com.br/consignado/).

## Códigos das séries para consultar no Banco Central

Para conferir os valores mais recentes, use os códigos SGS 25468 (INSS), SGS 25466 (setor privado) e SGS 25464 (crédito pessoal não consignado) no Portal de Dados Abertos do Banco Central. O passo a passo da consulta está nos guias da [página de mercado do Guia do Crédito](https://lendico.com.br/mercado/).

## Próximos passos antes de contratar

1. Peça a proposta por escrito, com taxa de juros ao mês, CET ao mês e ao ano, valor da parcela e prazo
2. Compare a taxa de juros da proposta com a taxa média da série que corresponde ao seu caso
3. Estime a parcela com os valores por R$ 1.000,00 da tabela de exemplo, ajustando ao valor que você precisa
4. Simule pelo menos dois prazos e compare o total pago em cada um
5. Peça propostas a mais de uma instituição e escolha pelo menor CET
6. Se já tem consignado com juros altos, peça uma proposta de portabilidade antes de contratar um novo empréstimo

## Fontes

- [Banco Central: taxa média do consignado para trabalhadores do setor privado (SGS 25466)](https://dadosabertos.bcb.gov.br/dataset/25466-taxa-media-mensal-de-juros-das-operacoes-de-credito-com-recursos-livres---pessoas-fisicas---credito-pessoal-consignado-para-trabalhadores-do-setor-privado?ref=lendico.com.br)
- [Banco Central: taxa média do consignado para aposentados e pensionistas do INSS (SGS 25468)](https://dadosabertos.bcb.gov.br/dataset/25468-taxa-media-mensal-de-juros-das-operacoes-de-credito-com-recursos-livres---pessoas-fisicas---credito-pessoal-consignado-para-aposentados-e-pensionistas-do-inss?ref=lendico.com.br)
- [Banco Central: taxa média do crédito pessoal não consignado (SGS 25464)](https://dadosabertos.bcb.gov.br/dataset/25464-taxa-media-mensal-de-juros-das-operacoes-de-credito-com-recursos-livres---pessoas-fisicas---credito-pessoal-nao-consignado?ref=lendico.com.br)