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O que é anuidade do cartão?

17 de agosto de 2021

6 minutos de leitura

por Lendico

O que é anuidade do cartão

Muitos brasileiros utilizam o cartão de crédito em seu dia a dia. Por conta da facilidade que a tecnologia nos trouxe, qualquer pessoa solicita um cartão para realizar compras online ou físicas, ou até mesmo pagar contas com cartão de crédito. 

Dependendo da instituição financeira que você escolheu para fazer o cartão, as anuidades são consideradas altas. O valor cobrado é justificado pelas administradoras como tarifa de manutenção. 

De acordo com o Banco Central, não é incorreto cobrar taxa de anuidade, mas quem decide sobre a cobrança ou não são as instituições financeiras. Grande parte dos cartões de crédito podem cobrar anuidade e, apesar de muitas pessoas pagarem esta taxa, não sabem de fato o que é. Então vamos explicar! 

Para que serve a anuidade do cartão de crédito?

Antes de mais nada, vale mostrarmos o conceito por trás do termo: a taxa de anuidade é uma cobrança do banco responsável pelo uso do seu cartão. A anuidade serve para custear os serviços administrativos da instituição financeira e é cobrada uma vez a cada doze meses (também pode ser dividida ao longo do ano). 

Apesar desta justificativa, existem cartões de crédito sem anuidade que também garantem que você tenha acesso ao serviço de compras e pagamentos, caso tenha saldo ou limite. Empresas do mercado financeiro que dispensam a anuidade, tratam isso como um benefício. 

Quando ela é cobrada? 

A cobrança da anuidade do cartão de crédito é realizada a cada 12 meses. Todos os bancos permitem o parcelamento da tarifa em até doze vezes sem juros. O valor é variável de acordo com o banco emissor, categoria ou bandeira. 

Existem alguns cartões ainda que permitem que o titular acumule pontos e possa participar de algum programa de fidelidade. Mas isso não quer dizer que você deve gastar horrores no cartão de crédito só para acumular milhas e viajar com desconto, ok?

Dá para negociar o valor da anuidade? 

Se você nunca pensou em pedir desconto na anuidade, não precisa tomar a atitude de cancelar o cartão só porque te cobram esta taxa. Os bancos estão acostumados a receber este tipo de pedido dos clientes e possuem profissionais específicos para tratar deste assunto. 

Agora, se for o caso do seu banco não oferecer uma boa negociação da anuidade ou até a isenção, considere trocá-lo. Muitos bancos promovem, de tempos em tempos, campanhas para oferecer até dois anos de anuidade grátis. 

Após ler abaixo os tipos de argumentos que você pode abordar, basta entrar em contato com a central de atendimento do cartão (geralmente localizada no verso do cartão de crédito). Verifique as opções de atendimento oferecidas ou opte por falar com um atendente. 

Principais argumentos para negociar a taxa do cartão?

Existem diversos argumentos que você pode utilizar na hora de negociar a anuidade do seu cartão com o banco emissor. Exemplificamos algumas para você: 

1 – Ser um cliente com gastos e contas em dia: se você concentra todos os seus gastos em um cartão de crédito e paga as faturas sem atraso, saiba que está munido com uma boa exigência para solicitar negociação da anuidade. Portanto, não menospreze seu poder de gastos, ele é muito valioso. 

2 – “Outros bancos me ligaram oferecendo propostas melhores”: nenhuma empresa gosta de ouvir um cliente falando que vai abandoná-la para ir até o concorrente. Por isso, você deve se lembrar sempre dos bancos que já ligaram para você oferecendo um cartão com benefícios X e Y. 

3 – Fique atento e identifique se o cartão perdeu algum benefício: antigamente você conseguia desconto em salas VIP do cinema e agora esta vantagem não existe mais? Isso é um bom argumento para solicitar que o banco negocie sua taxa de anuidade! 

Opções de cartões sem taxa de anuidade 

Se você não é apegado ao banco atual e quer isenção da anuidade do cartão de crédito, uma coisa que pode ser feita é pesquisar os melhores cartões sem taxa de anuidade! 

Pensando em como uma boa parcela dos clientes são sensíveis à tarifa, muitos bancos digitais surgiram para mudar este cenário. O ponto negativo é que, geralmente, estes cartões não possuem programas de fidelidade ou programa de milhas. Confira algumas opções: 

Nubank

Esta opção é uma das mais conhecidas! O famoso “roxinho” tem uma das principais alternativas para quem está em busca de um cartão sem anuidade. Neste caso, você consegue solicitar o seu cartão (físico e virtual) pela internet, sem precisar sair de casa. 

Antes de ser aprovado, você passará por uma análise de crédito, já que pessoas com nome sujo podem se prejudicar ainda mais. 

Neon

O Neon, assim como o Nubank, é um banco digital. Tanto para o cartão de crédito quanto para a conta digital, não existe a cobrança de taxas de funcionamento. Por isso, também é uma opção para quem quer um cartão de crédito sem anuidade. 

No app, você pode realizar transferências ilimitadas sem pagar nada por isso. Por outro lado, vale ressaltar que possui apenas quatro saques mensais grátis. 

Santander SX

Uma outra opção que você pode considerar é o Santander SX, que surgiu para substituir o antigo Santander Free. Um ponto interessante de falarmos é que ele conta com programa de pontos, função crédito, débito e app para que você possa controlar todas as transações. 

Entretanto, diferente dos bancos citados acima, o Santander só dispensa o pagamento da anuidade deste cartão caso você cumpra os seguintes requisitos: 

  • Sua fatura mensal deve ser de, no mínimo, R$ 100;
  • Para ter anuidade grátis da conta corrente e cartão de débito, você deve cadastrar o seu número de celular e CPF como chaves PIX na instituição. 

Inter

No banco Inter, você possui três versões do cartão: Mastercard Black, Gold e Platinum. Todos estes são livres de anuidade: 

  • Gold é oferecido para todos os clientes que abrirem uma conta digital no banco;
  • O Platinum exige que o cliente tenha a partir de R$ 50 mil em investimentos ou mantenha uma movimentação em gastos de R$ 5 mil por mês;
  • O cartão Black oferece acesso ilimitado às salas VIP do programa LougeKey (mais de 1.000 salas VIP) e outros benefícios no Aeroporto de Guarulhos, mas exige que o cliente tenha, no mínimo, R$ 250 mil investidos ou gaste pelo menos R$ 7 mil por mês.

Estes são apenas alguns modelos de cartão de crédito sem anuidade. Existem dezenas de outros bancos que também oferecem essa vantagem para o titular do cartão, basta acessar o site de cada um para saber as particularidades: 

  • PAN Mastercard;
  • Méliuz;
  • C6 Bank;
  • Next;
  • Credicard Platinum; 
  • Caixa Sim;
  • Digio;
  • PagBank;
  • BMG;
  • Original;
  • Saraiva;
  • Petrobrás;
  • Digi+;
  • Itaucard Click;
  • Rappi Visa Gold;
  • ModalMais Visa Internacional;

Como parcelar minhas compras sem cartão de crédito?

Se mesmo com estas opções você ainda se pergunta: “como posso parcelar minhas compras sem um cartão de crédito?”, nós temos uma solução. A Lendico desenvolveu o Boleto Parcelado Lendico para as pessoas que não tem um cartão ou gostariam de poupar o limite, e mesmo assim conseguir pagar as compras em prestações. 

São diversos parceiros que entram na lista de marketplaces onde você pode trocar seu celular, comprar eletrodomésticos, coisas para casa e outros itens. Confira como usar o boleto parcelado.

Se você ficou com alguma dúvida, deixe um comentário para nós! Aproveite para ler outros conteúdos do nosso blog e ficar ainda mais por dentro de assuntos sobre o mercado financeiro!

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