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Linha de crédito para Micro Empresa e Pequena Empresa

26 de abril de 2021

8 minutos de leitura

por Lendico

linhas de crédito para Micro e Pequenas empresas

Uma companhia (seja ela micro ou pequena empresa) começa com um sonho e uma boa ideia, seguidos de um planejamento sólido do negócio. No entanto, sabemos bem que, às vezes, o micro e pequeno empresário podem precisar de uma mãozinha para destravar a caminhada pelo empreendedorismo.

O crédito é uma das maneiras de dar suporte às obrigações financeiras de uma empresa. Isso desde o momento onde ela precisa de incentivo para iniciar suas operações. Até a hora de suas atividades, quando o investimento em novos produtos, maquinário, contratações e expansão da operação em geral, é decisivo para que a empresa se mantenha competitiva.

Claro que em um cenário bastante comum, o crédito pode ser utilizado para tirar a empresa do vermelho. Ou garantir a rotina do negócio até que a empresa volte aos trilhos. Em casos assim, o planejamento financeiro é ainda mais importante. Isso porque, já que será o responsável por garantir que o empresário não tome decisões precipitadas, ou faça escolha de uma linha de crédito não condizente com a sua realidade.

Nesse conteúdo vamos ajudar você a entender como funcionam essas linhas de crédito e o que deve ser considerado na hora de optar por uma ou por outra.

Opções de crédito para MEI e Pequenas Empresas    

Embora existam algumas pequenas diferenças entre as opções oferecidas a Micro e Pequenas Empresas, as principais podem ser solicitadas por ambas, podendo mudar o valor máximo, taxas de juros ou garantias.

Antecipação de Recebíveis

Trata-se de uma instituição financeira que antecipa o dinheiro dos seus recebimentos futuros. Ao vender a prazo você está adiando o lucro da venda, mas sabemos que despesas fixas, fornecedores e outras despesas que fazem o dia a dia da empresa, não esperam que seus clientes o paguem para então bater na sua porta. Dessa forma, a instituição financeira lhe oferece uma antecipação dessas vendas em troca de juros que você pagará no retorno. Antecipações de recebíveis são rápidas, menos burocráticas, mas os valores envolvidos também não costumam ser elevados. Dessa forma, é uma modalidade procurada para emergências ou para solucionar problemas pontuais. Bancos tradicionais, fintechs e algumas operadoras de cartão oferecem o serviço.

Capital de Giro

Outra opção para as necessidades rotineiras de pequenas e micro empresas, é o crédito para Capital de Giro. Ainda que você possa contratar o serviço sem burocracia, sem explicar a necessidade do empréstimo e diretamente com a instituição onde a empresa tenha conta vinculada, nada o impede de procurar por taxas e condições mais atrativas em financeiras e fintechs. O crédito para capital de giro costuma ser limitado em um parcelamento de 12 meses, o que faz dessa modalidade uma opção para situações de curto prazo.

Financiamentos

Os financiamentos são opções exclusivas para pequenas, médias e grandes empresas, onde o objetivo específico para uso do crédito é definido em contrato. Ou seja, se o empresário precisar de empréstimo para comprar um novo veículo, novas máquinas ou material de construção para ampliação do negócio, ele procura por um financiamento. A modalidade torna possível o financiamento de até 100% da finalidade colocada em contrato, com retorno de até 60 meses. As taxas podem variar entre bancos e demais instituições financeiras, mas não costumam ultrapassar os 6% ou 7% ao mês.

Microcrédito

Agora temos uma opção bastante conhecida entre MEIs e empreendedores informais que possuem dificuldade em regularizar seu negócio. O microcrédito possibilita empréstimos de até R$ 20.000,00 para abertura ou ampliação de empresas. Uma vez que o objetivo do crédito seja o desenvolvimento de pequenas e microempresas, as condições de juros precisam ser facilitadas, não ultrapassando podendo ultrapassar 4% ao mês. Entretanto, o BNDES instituiu algumas regras para quem deseja solicitar a opção. Entre as principais está a obrigatoriedade das empresas não ultrapassar R$ 360.000,00 por ano de renda bruta.

Crédito BNDES

Alguns projetos especiais de desenvolvimento econômico do BNDES estão voltados às micro e pequenas empresas, como linhas que podem oferecer até R$ 5000.000,00 de crédito, a cada 12 meses. Essas linhas estão vinculadas a agentes financeiros credenciados – normalmente bancos tradicionais – que ficam responsáveis pela análise do perfil do empresário e de seu negócio. Em suma, as taxas médias podem chegar a 1,3% e o prazo para pagamento fica em torno dos 60 meses, com dois anos de carências. Outra modalidade do crédito oferecido pelo BNDES é um cartão de crédito com limite estabelecido depois das análises de crédito e de perfil do pequeno ou microempresário.

Novas linhas de crédito para Micro e Pequenas empresas

Os pequenos e microempresários têm sido os que mais vem sofrendo com o déficit econômico em decorrência da pandemia de COVID-19.

Por isso, o Sebrae e a Caixa Econômica Federal lançaram medidas de crédito que possibilitam a injeção de investimento em empresas que em situações normais da economia, talvez não teriam acesso por conta de restrições.7575

Quais os prazos e valores praticados para micro ou pequena empresa?

As novas linhas vão oferecer até R$ 7,5 bilhões para capital de giro. Os negócios que podem se beneficiar são as empresas que faturam até R$ 4,8 milhões por ano, entre microempreendedores individuais, microempresas e empresas de pequeno porte.

  • MEI: valor máximo de R$ 12,5 mil, com carência de 9 meses;
  • ME: valor máximo de R$ 75 mil, com carência de 12 meses;
  • EPP: valor máximo de R$ 125 mil, com carência de 12 meses.

Quais são os requisitos?

Para solicitar as linhas de incentivo ao desenvolvimento disponíveis, as empresas precisam ter pelo menos 12 meses de faturamento e nenhuma restrição no CPF ou CNPJ.

O objetivo da Caixa Econômica e do Sebrae é manter o máximo de portas abertas durante o período de crise. Então haverá um acompanhamento intenso dos consultores durante o processo de recuperação. A ideia não é apenas cobrar resultados das empresas que tomaram o empréstimo. Mas, também, garantir que eles tenham não apenas o dinheiro, assim como o incentivo técnico e metodologia para enfrentarem essa fase.

Vantagens e desvantagens

Independente da situação econômica, crédito tomado é sinônimo de oportunidade de seguir em frente e manter sua empresa operando e essa é a principal vantagem. Sendo assim, claro que em um cenário ideal, escolheríamos não precisar do empréstimo, mas às vezes é impossível prever algumas situações.

A possibilidade de investir em uma empresa saudável e fazê-la se desenvolver mais rápido do que seria possível sem ele, dá ao crédito uma outra vantagem importante: antecipar a expansão do negócio.

Baixas taxas de juros podem ser atraentes, mas ainda assim são taxas, então é preciso sempre ter consciência e conhecimento de todas as opções disponíveis no mercado, para que a desvantagem esteja justamente na contratação de uma modalidade que poderia ter saído mais barata.

Seu negócio estará vinculado à uma instituição financeira, até o final do seu contrato. Então, novamente, pense muito bem em com que tipo de instituição você estaria disposto a contrair um empréstimo e, principalmente, com que tipo de produto financeiro.

O que todos esses pontos têm em comum, não importando se são vantagens ou desvantagens, é a necessidade do planejamento financeiro e controle do seu orçamento. Mesmo em momentos de crise, crédito pode ser sinônimo de esperança para superar, mas também pode ser uma bola de neve incontrolável. Um empresário não consegue controlar as operações de uma empresa, se o empréstimo serve apenas para tapar buracos que podem ser reabertos.

Acima de tudo, planeje-se, estude as opções, faça propostas e contrate com inteligência e um bom plano de ação.

Quais os motivos para procurar crédito para micro ou pequena empresa

Pois, bem! Uma modalidade de crédito deve sempre atender as necessidades de quem a toma, não importando se são empresas ou pessoas.

No caso do empresário, os motivos para buscar uma linha de crédito estão sempre relacionados à continuidade do negócio. Empresários que estão de bem com seu fluxo de caixa, mas apenas não possuem as reservas necessárias para expansão, buscam no crédito a oportunidade de aumentar o faturamento.

Contudo, existem empresas que passam por situações delicadas e muitas vezes pontuais, mas que precisam de cuidado. A depender da situação, você pode optar por uma antecipação de recebíveis que apenas lhe adiantará um capital futuro, ou buscar por capital de giro, que vai manter suas portas abertas enquanto suas outras ações buscam por mais clientes. Tanto um quanto outro são possibilidades, e aí mais uma vez falamos de planejamento. Conhecer suas limitações e todas as características de empréstimo, nunca deixarão de ser fundamentais.

Quais alternativas de linhas de crédito existem?

Nesse artigo quisemos trazer para um pouco do que instituições financeiras podem empregar para micro ou pequena empresa em termos de crédito para micro e pequenas empresas, considerando as particularidades de cada uma, mas também as da sua empresa.

Em algumas situações, o tempo de empresa e o faturamento podem impedir que a linha escolhida seja aprovada, já que as instituições precisam de garantias. No entanto, em casos assim, vale lembrar que existem opções para você enquanto pessoa física, como o empréstimo pessoal, por exemplo.

Temos um conteúdo específico onde falamos sobre como funciona o crédito pessoal e o crédito para empresas. Assim você aprende mais sobre as suas opções e faz uma simulação de:

  • valor;
  • prazo;
  • e taxa de juros para contratar um empréstimo

Por fim, quer saber mais sobre micro ou pequena empresa? Pergunte nos comentários!

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