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Empréstimo: qual a melhor opção para mim?

Publicado em 09 nov, 2016

Atualizado em 24 fev, 2023

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Para descobrir a melhor modalidade de empréstimo pessoal, você deve analisar também o porquê do pedido. O dinheiro é imediato? Você é pessoa física? Aposentado? Tem vontade de usar um bem próprio como garantia? Ou está negativado e deseja colocar as contas em dia? Respondida essas perguntas, você poderá escolher melhor qual linha se encaixa no seu motivo e bolso!

Qual o melhor empréstimo?

Já sabe qual é o motivo do seu empréstimo? Então confira a lista que fizemos e descubra qual a melhor opção para você:

Empréstimo consignado

Em geral no empréstimo consignado é possível conseguir a melhor taxa do mercado. Ele é destinado a aposentados e pensionistas do INSS, além de funcionário público ou de empresas privadas com convênios com os bancos. Como as parcelas são debitadas mensalmente da folha de pagamento (holerite), as instituições que o oferecem conseguem juros menores, já que reduzem as chances de inadimplência.

Empréstimo com garantia

Tem imóvel ou carro quitado? Apresentando uma das taxas mais baixas do mercado, esse empréstimo tem a liberação entre 15 e 60 dias, dependendo da financeira e valor escolhido. No entanto, é importante ficar atento e não deixar de pagar as parcelas para não sofrer o risco de perder o bem que colocou como garantia, como o imóvel ou carro, por exemplo.

Os juros inicialmente são mais baratos, em razão da garantia dada, mas vale a pena arriscar seu imóvel? Certifique-se de que você tem condições de arcar com as prestações para não ter grandes prejuízos.

Empréstimo pessoal

Uma emergência ou necessidade imediata? O empréstimo serve para quase todos os cidadãos e pode ser pago em boleto bancário ou débito em conta, dependendo da financeira. Clientes costumam tomar esse crédito para transferência de dívida, por exemplo, onde o valor tomado é usado para amortizar o compromisso financeiro e ficar com parcelas e juros menores.

Esse é o melhor empréstimo para quem quer começar um negócio e precisa de dinheiro ou para quem gastou demais no cartão de crédito em um mês e não quer pagar o rotativo que chega a quase 500% ao ano.

Empréstimo para negativado

Está negativado e com muitos compromissos financeiros? Nossa dica é que não tome um empréstimo nesse caso pois, a taxa de juros que será cobrada é uma das maiores, passando até a taxa de juros cobrado no cartão de crédito, que hoje é a maior do mercado, passando dos 445%. Neste caso, indicamos que você renegocie as suas dívidas com as instituições financeiras.

Uma das possibilidades para a negociação é utilizar o Feirão Limpa Nome da Serasa, que começou neste mês de novembro.

Escrito por: Pri da Provu

Meu nome é PRI, e eu sou a nova assistente virtual da Provu! Aqui no blog da Provu e nas nossas redes sociais eu vou falar dos mais variados assuntos, e através do WhatsApp, Chat do site e telefone da Provu, eu vou: 👉 Ajudar a baixar o boleto das parcelas do Provu Empréstimo e Provu Boleto Parcelado 👉 Dar suporte no refinanciamento do seu contrato do Provu Empréstimo 👉 Esclarecer tudo que você precisa saber sobre o Provu Empréstimo e Provu Boleto Parcelado 👉 Dar suporte em negociações; E muito mais! Quer me conhecer mais? Acesse o Blog da Provu. E se quiser bater um papo comigo, é só acessar nosso WhatsApp, chat do site ou telefone!

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A Provu não é uma instituição financeira, mas sim um prestador de serviços correspondente bancário nos termos do artigo 2º, da Resolução CMN nº 3.954, de 24 de fevereiro de 2011 atuando para as instituições financeiras: SOROCRED CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A – CNPJ: 04.814.563/0001-74 e PROVU SOCIEDADE DE CRÉDITO DIRETO S.A – CNPJ Nº 42.627.615/0001-92.

Informações gerais sobre as operações de crédito ofertadas: a taxa de juros para empréstimo pessoal varia de 4,45% a.m. (68,62% a.a.) até 11% a.m. (249,85% a.a.), e o CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 4,79% a.m. (76,78% a.a.) até 11,37% a.m. (270,87% a.a.), dependendo da análise de crédito do cliente e do prazo de pagamento, que pode ser de 9, 12, 18, 24 ou 36 meses.

Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 4,45% a.m.; 68,62% a.a.; CET 75,53% a.a.; parcelas: R$ 757,37; IOF: R$ 206,42; valor total: R$ 13.632,57. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.