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Empréstimo pessoal: o que é IOF e como ele funciona?

13 de outubro de 2016

2 minutos de leitura

por Lendico

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Você sabe o que é o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)? Saberia dizer como ele funciona e como afeta o empréstimo pessoal? A Lendico te explica a seguir como funciona o IOF sobre as operações e como ele impacta sua vida na hora de financiar ou tomar um crédito pessoal.

O que é IOF sobre empréstimo?

É o Imposto sobre Operações Financeiras. Como o nome diz, ele é cobrado em cima de qualquer tipo de operação de crédito, câmbio, seguro ou relacionada a títulos e valores mobiliários. No caso do IOF sobre empréstimo, ele é uma cobrança que compõem a parcela paga mensalmente pelo tomador de crédito.

Como ele é feito o cálculo do IOF de empréstimos?

A taxa cobrada para essas operações é de 0,38% mais uma alíquota diária, que varia conforme o tipo de transação.

Operações de crédito contratadas a partir de 22/01/2015, por exemplo, têm IOF de 3% ao ano (0,0082% ao dia) calculados no momento da liberação do crédito com base no prazo da operação e no valor do crédito.

O IOF incide sobre operações de crédito feitas por:

  • 1. Instituições financeiras;
  • 2. Empresas que exerçam as atividades de prestação cumulativa e contínua de serviços de assessoria de crédito;
  • 3. Pessoas jurídicas ou entre pessoa jurídica e pessoa física.

Para o caso de operações de crédito contratadas até 21/01/2015, a taxa cobrada é de 0,38% mais a alíquota diária de 0,0041% (1,5% ao ano) calculada no momento da liberação do crédito com base no valor do crédito e no prazo da operação (número de parcelas).

Qual a funcionalidade dele?

O IOF é um instrumento regulatório, assim como a Taxa Selic. Com a arrecadação desse imposto, o Governo do Brasil analisa a demanda de crédito e a oferta no Brasil.

Como o IOF influencia no pedido de empréstimo pessoal?

O IOF sobre empréstimos faz parte do Custo Efetivo Total (CET) da operação. Ele pode representar pouco do montante final do empréstimo pessoal, contudo, pode ajudá-lo na escolhe do melhor CET para o seu bolso.

O que mais é importante saber

  • Não há incidência de IOF sobre juros. Ele é cobrado apenas sobre o valor principal da operação.
  • O IOF-Crédito é limitado a 3% sobre o valor contratado. Isso significa que mesmo que a operação de crédito ultrapasse 365 dias, a alíquota máxima será essa.
  • O IOF não tem incidência sobre o pagamento, o que quer dizer que não incidirá sobre as parcelas já pagas.

Devo pagar o IOF antes do empréstimo?

Não. O valor do IOF é diluído nas parcelas e é ilegal cobrar qualquer tipo de valor antes de fazer um empréstimo. Cuidado, quem faz isso pode estar cometendo um golpe.

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